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课程讲义 >>答疑编号:NODE00863600040300000107
2014-11-03 21:55:50 来源：
②资本充足率监管要求
在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率率和资本充足率分别为5%、6%和8%；
第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管管要求分别和11.5%和10.5%，符合巴塞尔最低监管标准，并与国内现行监管要求保持一致。这种多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，能够确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。
【提问内容】核心一级资本充足率，一级资本充足率中哪个是常说的核心资本充足率（不低于百分之四的那个）？
【回复内容】您的问题答复如下：
巴塞尔协议Ⅲ与巴塞尔协议Ⅱ相比发生了很大的变化。在巴塞尔协议Ⅱ中关于资本的划分是核心资本和附属资本，我们一般谈的是资本充足率和核心资本充足率，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。但是，在现在最新实行的巴塞尔协议Ⅲ中已经没有了核心资本和附属资本的提法，取而代之的是核心一级资本、一级资本、二级资本等内容。所以，按照现行巴塞尔协议Ⅲ的内容，4%的这个指标既不是核心一级资本充足率，也不是一级资本充足率。因为已经没有这样的提法了。
【提问内容】核心一级资本充足率最低要求百分之5，一级资本充足率由百分之4提高到百分之6，所以我觉得核心资本充足率指的是一级资本充足率
【回复内容】您的问题答复如下：
巴塞尔协议Ⅲ与巴塞尔协议Ⅱ相比发生了很大的变化。在巴塞尔协议Ⅱ中关于资本的划分是核心资本和附属资本，我们一般谈的是资本充足率和核心资本充足率，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。但是，在现在最新实行的巴塞尔协议Ⅲ中已经没有了核心资本和附属资本的提法，取而代之的是核心一级资本、一级资本、二级资本等内容。所以，按照现行巴塞尔协议Ⅲ的内容，4%的这个指标既不是核心一级资本充足率，也不是一级资本充足率。因为已经没有这样的提法了。
在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率率和资本充足率分别为5%、6%和8%；
第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0-2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。《资本办法》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管管要求分别和11.5%和10.5%，符合巴塞尔最低监管标准，并与国内现行监管要求保持一致。这种多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管新要求，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，能够确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。
【提问内容】核心一级资本充足率，一级资本充足率中哪个是常说的核心资本充足率（不低于百分之四的那个）？
【回复内容】您的问题答复如下：
巴塞尔协议Ⅲ与巴塞尔协议Ⅱ相比发生了很大的变化。在巴塞尔协议Ⅱ中关于资本的划分是核心资本和附属资本，我们一般谈的是资本充足率和核心资本充足率，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。但是，在现在最新实行的巴塞尔协议Ⅲ中已经没有了核心资本和附属资本的提法，取而代之的是核心一级资本、一级资本、二级资本等内容。所以，按照现行巴塞尔协议Ⅲ的内容，4%的这个指标既不是核心一级资本充足率，也不是一级资本充足率。因为已经没有这样的提法了。
【提问内容】核心一级资本充足率最低要求百分之5，一级资本充足率由百分之4提高到百分之6，所以我觉得核心资本充足率指的是一级资本充足率
【回复内容】您的问题答复如下：
巴塞尔协议Ⅲ与巴塞尔协议Ⅱ相比发生了很大的变化。在巴塞尔协议Ⅱ中关于资本的划分是核心资本和附属资本，我们一般谈的是资本充足率和核心资本充足率，资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。但是，在现在最新实行的巴塞尔协议Ⅲ中已经没有了核心资本和附属资本的提法，取而代之的是核心一级资本、一级资本、二级资本等内容。所以，按照现行巴塞尔协议Ⅲ的内容，4%的这个指标既不是核心一级资本充足率，也不是一级资本充足率。因为已经没有这样的提法了。